“芯”時代 金融IC卡遭遇成長煩惱
2012年12月07日 08:59:07來源：中國安防展覽網整理點擊量：1817
導讀業內表示，金融IC卡在整個銀行卡家族中的占比仍然很小。央行統計顯示，截至第三季度末，全國發行銀行卡34億張，這意味著7500萬張金融IC卡在存量銀行卡中占比僅有2.2%。金融IC卡具有獨特的優勢，芯片時代，卡片智能化使得功能齊全。然而，被視為將取代現有銀行卡的金融IC卡正遭遇成長的煩惱。
中國安防展覽網訊 業內表示，金融IC卡在整個銀行卡家族中的占比仍然很小。央行統計顯示，截至第三季度末，全國發行銀行卡34億張，這意味著7500萬張金融IC卡在存量銀行卡中占比僅有2.2%。金融IC卡具有獨特的優勢，芯片時代，卡片智能化使得功能齊全。然而，被視為將取代現有銀行卡的金融IC卡正遭遇成長的煩惱。
金融IC“芯”時代
金融IC卡用高科技的芯片代替傳統的磁條讀取卡片信息，利用芯片上存儲密鑰，數字證書以及指紋等信息，為持卡人提供一卡多用的便利。金融IC卡與傳統的磁條卡相比，具有更高的防偽性能，不易被偽造，安全性高。同時，金融IC卡在抗折性、抗壓性以及抗磁性上均有了質的飛躍，使用壽命也比磁條卡更長。建行發行的龍卡IC卡，正是采用先進的智能卡技術，符合人民銀行PBOC2.0標準和銀聯卡標準及規范的新一代銀行卡，讓您的資金更安全。
從現金支付到刷卡支付，磁條卡為消費者提供了很多便利，如今，隨著銀行卡產業的升級發展，從“刷”卡支付到“揮”卡支付，也逐漸為許多消費者所熟悉。未來，使用銀聯金融IC卡進行“揮”卡或“插”卡支付將成為主流，“芯時代”支付將為持卡人帶來更安全便捷的支付體驗。
金融IC卡的芯片里具有傳統磁條銀行卡的所有金融功能外，還配有一個電子錢包，充值后在POS上輕輕一碰，就能有“嘀”的消費體驗，比刷卡消費更方便快捷，不用再輸密碼、也不用簽字，一閃即付，快速支付。今年6月，李先生在廣州琶洲會展覽中心舉辦的首屆中國（廣州）金融交易·博覽會（簡稱“金交會”），意外地發現除普通的金融IC卡外，廣東建行作為移動支付業務的試點單位，推出了在國內新技術、具備NFC近場及遠程支付功能的移動支付業務，在手機上內嵌一張具有金融安全級別的智能SD卡作為支付信息載體，即可通過手機進行網上轉賬、匯款、繳納公用費用、在線購物等遠程支付，還可以在商場、超市等消費場所用手機輕輕貼近一下刷卡設備就可以完成消費。李先生當即在金交會現場的銀聯小額支付設備進行了手機近場支付購買了一瓶可口可樂，并愉快地告訴筆者，以前消費時，都要到人工售賣點刷卡或給現金，現在使用了建行移動支付服務，我們可以隨時、隨地、隨心地購物了。
發卡量是金融IC卡推廣決定因素
今年6月，人民銀行已明確要求工、農、中、建、交以及郵儲、招行等各主要商業銀行在今年新增發卡量中，金融IC卡的占比需達到15%。對于這一硬性指標要求，今年年底，人民銀行將進行驗收。某主管零售銀行業務的國有大行副行長表示，這是人民銀行的硬性要求，到年底之前肯定要達標。“我們啟動是晚了點，但從下半年開始，金融IC卡上得很快。”
從目前的情況看，進入2012年后，其他大行也確實加大了在芯片卡上的發卡力度。例如，8月，中行金融IC卡發卡量突破1000萬張；農行也計劃年底前金融IC卡發卡量達到1500萬張。數據顯示，今年上半年，四大行金融IC卡增量在四大行的盤子中占比分別為：工行占比41.78%，中行26.1%，農行16.45%，建行15.67%。
銀行發卡積極性不高
今年10月末，擁有金融IC卡發卡資質的銀行數量達到78家，預計到年底將達100家。盡管多家銀行取得了金融IC卡的發卡資質，但現實情況卻是，銀行發卡積極性并不高。即便在金融IC卡發卡量占新增發卡量比重15%的要求之下，大行發行金融IC卡的規模在逐步放大，但股份制銀行發行金融IC卡遲遲難以上量，成本無疑是大的障礙。
“金融IC卡的成本幾乎全由銀行支付。”某國有大行個人金融部負責人稱，僅改造ATM、POS等，大銀行每年都是高達數億乃至數十億元的投入。一般而言，推進金融IC卡主要的成本包括：卡本身的成本；POS、ATM等受理環境改造成本；銀行內部系統開發成本等。其中，金融IC卡本身的成本被提及得多。與傳統磁條卡1～2元左右的成本相比，金融IC卡的成本需要十幾元乃至二十幾元。以工行為例，2011年，該行銀行卡發卡量5786萬張。若這些銀行卡均為金融IC卡，按每張需多支付10元的成本測算，*一項就多增加成本5.786億元。
金融IC卡軟環境建設需跟上
發行金融IC卡的成本比一般的磁條卡高幾倍甚至十幾倍。目前金融IC卡應用到公共服務領域較多。“金融IC卡擁有一個較長的產業鏈條，金融IC卡規模上來之后，包括銀行、銀聯、芯片制造商等各方都將受益。”業內分析人士建議稱，應建立利益共享、成本分擔的機制。
該分析人士解釋稱，比方說，在一些城市推廣市民金融IC卡，政府可以考慮給予銀行一定補貼。再比方說，銀聯也可考慮給予一定補貼。“其實銀聯此前也曾對部分銀行POS終端非接IC卡受理改造進行過補貼。”
金融IC卡要發得出去，同樣也要能用得起來。“根據央行的要求，到2012年年底，所有的ATM、POS都要完成改造。”一位上市銀行個人金融部人士也稱，但問題在于POS改造好之后，很多收銀員卻不會使用，或者是剛培訓好，收銀員就離職了。他建議稱，金融IC卡的軟環境建設也要跟上。
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