【智慧城市網(wǎng) 品牌專欄】全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的體量和規(guī)模都在高速增長，中國尤為突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)50萬億，數(shù)字經(jīng)濟(jì)占GDP比重已超40%，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化已經(jīng)成為驅(qū)動(dòng)當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主引擎，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的價(jià)值正在加速釋放。
一方面，我們看到千行百業(yè)數(shù)字化進(jìn)程持續(xù)加速，透明的數(shù)據(jù)和泛在的聯(lián)接已經(jīng)成為生產(chǎn)、流通各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)鍵生產(chǎn)要素，這也為金融服務(wù)更好地貫穿各產(chǎn)業(yè)鏈的全流程活動(dòng)，提供了重要的基礎(chǔ)?？梢哉f，伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字金融服務(wù)將無處不在。
另一方面，金融行業(yè)自身也在加速智能化轉(zhuǎn)型，如何更好地推進(jìn)產(chǎn)業(yè)與金融加速融合，也已經(jīng)成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一道必答題。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是銀行金融業(yè)務(wù)重要發(fā)展領(lǐng)域，也是銀行金融科技重要應(yīng)用方向。
國家政策持續(xù)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展
在動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域，據(jù)世界銀行集團(tuán)估算，中國存貨達(dá)到75萬億元，未來五年將達(dá)到100萬億元。但動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款只有5萬億元至10萬億元，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款占短期貸款總額 60%-70% 的比例，因此，動(dòng)產(chǎn)融資市場存在巨大的可開發(fā)空間。而且在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大趨勢(shì)下，國家政策對(duì)于動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域越來越利好。
國務(wù)院印發(fā)《“十四五”現(xiàn)代物流發(fā)展規(guī)劃》要求加快推動(dòng)物流倉儲(chǔ)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)支持物流倉儲(chǔ)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)、提高服務(wù)效率、降低運(yùn)營成本。國務(wù)院、銀保監(jiān)會(huì)、央行、工信部等出臺(tái)多項(xiàng)政策措施，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)加大開展“存貨和倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)”，強(qiáng)化對(duì)鏈上中小企業(yè)的信貸支持力度。
尤其是2020年3月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出將“倉單和存貨質(zhì)押”作為支持企業(yè)融資的重要手段。2022年9月，中國銀保監(jiān)會(huì)和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，意見指出需推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。在政策導(dǎo)向和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的雙輪驅(qū)動(dòng)下，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛加大投入動(dòng)產(chǎn)融資市場。
動(dòng)產(chǎn)融資業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)
讓銀行畏而卻步
動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域面臨諸多挑戰(zhàn)，比如貨權(quán)不清晰、貨物控不住、處置變現(xiàn)難、人工監(jiān)管成本高等痛點(diǎn)，導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)高，銀行不敢貸不愿貸，基于傳統(tǒng)的人工手段管控，長期運(yùn)營下來，各流程制度的執(zhí)行難免打折扣，故每次爆雷的金額和影響面都非常巨大。
比如2013 年，某鋼貿(mào)案直接導(dǎo)致300 多人入獄，700 多人被通緝，千余家企業(yè)被起訴，直接、間接導(dǎo)致壞賬近2000 億元，波及多家商業(yè)銀行。2014 年，青島某股份有限公司被曝出融資欺詐，涉及18 家商業(yè)銀行，貸款總額達(dá)160多億元。2018 年8 月，某類金融平臺(tái)資金鏈斷裂，旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)生暴雷事件，涉及投資者3 萬多人、涉案金額達(dá)40 億元。2022 年5 月，鋁錠交割庫佛山市某倉儲(chǔ)管理有限公司發(fā)生集體提貨事件。該事件中鋁錠被重復(fù)質(zhì)押，倉庫貨物被擠兌，涉及多個(gè)資方總金額達(dá)10 億元。2022 年8 月，在沒有貨主指令的情況下，13 家貨主總價(jià)值接近60 億元的銅精礦被第三方提走，近30 萬噸銅精礦丟失。
在上述典型風(fēng)險(xiǎn)事件中，法律、物理、市場空間問題相互交織，其中既有金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控不嚴(yán)、風(fēng)控不力、內(nèi)外勾結(jié)等問題，也涉及倉儲(chǔ)企業(yè)管理不規(guī)范、與借款人的相互串通、監(jiān)守自盜等問題，整體事件涉及法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。
在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的大機(jī)遇下
如何加快產(chǎn)業(yè)和金融深度融合
華為在其中做什么？
作為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)服務(wù)商，華為數(shù)字金融軍團(tuán)深耕產(chǎn)業(yè)場景，通過技術(shù)控貨，有效解決動(dòng)產(chǎn)融資的數(shù)字化斷點(diǎn)，打造“三維可信”架構(gòu)，以端邊云智能協(xié)同，升級(jí)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)，最大化釋放動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值，打造“主體+交易+物的信用”，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
通過物聯(lián)網(wǎng)、AI大模型等技術(shù)，打造物理可信，實(shí)現(xiàn)從“道德風(fēng)險(xiǎn)的人管”到“物理可信的智管”，保障“商品管得住”。通過多方共治聯(lián)盟鏈模式，打造權(quán)屬可信，資產(chǎn)上鏈，過程透明，保障“權(quán)屬分得清”。通過多渠道資產(chǎn)價(jià)格盯市能力和完善的處置手段，打造價(jià)值可信，實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)的“價(jià)值可體現(xiàn)”，提升資產(chǎn)變現(xiàn)效率。
在2023 年 6 月，華為發(fā)布《動(dòng)產(chǎn)融資金融倉平臺(tái)技術(shù)白皮書》，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)融資金融倉領(lǐng)域數(shù)字改造建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化。當(dāng)前，我們正圍繞冷鏈、大宗干散、數(shù)字工廠等應(yīng)用場景，結(jié)合華為盤古大模型、邊緣智能感知、三維重建算法等技術(shù)，努力攻克產(chǎn)融資產(chǎn)實(shí)時(shí)管控難題。
在冷鏈場景，重點(diǎn)解決資產(chǎn)進(jìn)出庫跟蹤、資產(chǎn)智能分析和計(jì)數(shù)，在倉庫側(cè)部署IoT終端(攝像頭、PDA、溫濕度傳感、叉車稱重、RFID)和邊緣計(jì)算設(shè)備，實(shí)時(shí)采集物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)上傳到云端，通過物聯(lián)聚合服務(wù)、華為盤古CV大模型、AI算法等進(jìn)行事件聚合分析，并與資金流、物流、商流、信息流推送的信息進(jìn)行交叉校驗(yàn)，再將事件分析結(jié)果推送給銀行，可實(shí)現(xiàn)異常事件分析率>99.99%。
在大宗干散場景，重點(diǎn)解決當(dāng)前大宗動(dòng)產(chǎn)難評(píng)估，形式化盤點(diǎn)，依賴分支行人工投入的問題。室內(nèi)倉部署華為自研激光雷達(dá)，通過激光點(diǎn)云采集和三維地圖重建，對(duì)不規(guī)則貨堆進(jìn)行建模和體積分析，可實(shí)現(xiàn)分鐘級(jí)重建，實(shí)現(xiàn)精度>95%。室外倉，通過無人機(jī)傾斜攝影方式，自動(dòng)定期的對(duì)貨堆進(jìn)行多角度拍攝，結(jié)合華為自研的高精度三維重建算法，進(jìn)行體積分析，實(shí)現(xiàn)精度>99%。
這些創(chuàng)新實(shí)踐，既有商業(yè)價(jià)值，也有社會(huì)意義。我們深知產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融這項(xiàng)事業(yè)，無法由單一機(jī)構(gòu)完成的，而是需要?jiǎng)赢a(chǎn)融資各參與方共同合作構(gòu)建。因此，我們?cè)?023年6月華為全球智慧金融峰會(huì)期間，協(xié)同客戶、產(chǎn)業(yè)方、科技伙伴等13家初創(chuàng)成員發(fā)布了“產(chǎn)融創(chuàng)享計(jì)劃”。面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化浪潮，產(chǎn)融創(chuàng)享計(jì)劃期望攜手更多同行者，共建產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新分享平臺(tái)，共享業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)創(chuàng)新能力，深入場景，合力構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先解決方案，推進(jìn)產(chǎn)融技術(shù)和模式創(chuàng)新，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，加速金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
未來，華為將繼續(xù)圍繞產(chǎn)業(yè)金融大模型領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，探索人工智能大模型在產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融中的應(yīng)用。這是我們共同的機(jī)遇，也是我們共同的使命。華為愿與客戶和伙伴一起，開放、合作，持續(xù)釋放數(shù)字動(dòng)能，共贏產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的新未來。
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